2月21日，媒体调查了解到，近期银行不仅加大了新用户开卡的审核力度，部分机构还对Ⅰ类账户设置了交易限额，其中一家股份制银行北京地区非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。
近年来，中国在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。
今年2月16日，一家国有大型银行上海分行发布公告，其中提到我行将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。
同时，公告也表示，客户可通过柜面及电子银行渠道查询当前账户非柜面支付限额情况，如有调额需求，可持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至我行任一网点进行申请，我行将根据核实结果，为您调整相关业务功能及限额。
去年以来，多家银行相继发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额。
“就算您能开通Ⅰ类账户，银行也会对您的非柜面交易做额度限制。”2月21日，记者到北京一国有大行线下网点办理储蓄卡业务时，该行客户经理表示，现在银行对申请一类卡客户的审核很严格，如果没有特殊需求可以先开通二类账户。
同样，据他介绍，目前该行Ⅰ类账户也有限额，只要不是柜面交易都有额度限制。柜员会根据客户出示的工资证明、社保缴费基数或纳税情况去设定。
“柜面业务都不设限制，但除了柜面交易都有限制。”上述客户经理表示，所有渠道交易额度总和，一般一天限额5万，一个月10万，一年是50万。
近年来，通过银行卡实施电信网络诈骗或盗刷、盗取卡内资金的现象频发，给银行的风险体系防范以及客户的资金安全均带来挑战。针对电信诈骗，多家银行启动了“断卡”行动。目前，业界普遍认为，银行下调个人账户线上相关业务交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件对个人账户管控的再一次升级。
“线上转账、支付的速度非常快，监管比较困难，所以降低额度以加强资金流动监管。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林曾提出，加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。
“断卡”行动主要打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。其中银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。
相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。其中，银行的“断卡”行动一直在持续，2021年11月，央行公布，督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张；支付方面，暂停了620家银行网点1个月至6个月开户业务。
媒体了解到，为防止电信诈骗，减少资源浪费，银行计划在2023年继续开展银行卡清理工作。
来源：华夏时报