（大公報記者 海巖）內地金融智庫中國金融四十人研究院25日發表《粵港澳大灣區數字金融的發展機遇、挑戰與前景》報告，當中提到，數字金融在助力大灣區進一步融合發展方面具有良好的前景。報告提出，將香港定位為中國最重要的國際金融中心，並將香港建設成全世界最重要的人民幣金融中心，通過進一步推動人民幣的使用和流通，助力推動人民幣的國際化進程。同時，大力發展區塊鏈技術、隱私計算技術，實現跨境數據核驗，助力跨境人才和交易流通，實現跨數據、跨行業合作，讓粵港澳三地共享創新資源和金融設施。
這份報告在中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯合主辦的明珠灣金融峰會（2023）上正式發布，北京大學數字金融研究中心主任黃益平、副主任沈艷等為課題負責人。報告認為，粵港澳大灣區發展數字金融具有技術、資源和制度的三大優勢，但同時面臨創新和融合的雙重挑戰。
一方面，大灣區金融創新與實體經濟發展對接不足，金融發展和創新企業存在錯配。另一方面，區域內金融發展的不平衡和差異性突出，金融監管制度不易對接，市場成熟度差異較大。另外，粵港澳三地不同金融體系擁有不同的制度、法律、政策，創新資源、金融基礎設施等共享受制約。報告提到，數據打通和共享是跨境互通最大的障礙，大灣區可大力發展區塊鏈技術，協助打通不同地區的公安、司法、公證等信息，實現跨境數據核驗，助力跨境人才和交易流通；利用隱私計算技術，實現跨數據、跨行業的合作。
打通雙循環 助力人幣國際化
報告提出，將香港定位為中國最重要的國際金融中心，並將香港建設成全世界最重要的人民幣金融中心。「香港和粵港澳大灣區可以成為國際、國內金融大循環的重要耦合點。香港作為活躍的離岸人民幣中心，將成為連接國內與國際市場的重要樞紐，通過進一步推動人民幣的使用和流通，可以助力推動人民幣的國際化進程。如果大部分粵港澳三個貨幣區之間的金融交易都使用人民幣作為中介，就可以大大降低貨幣錯配的風險。」另外，大灣區可以加強支撐數字人民幣走出去的新型基礎設施建設和頂層設計，並提供更多數字人民幣跨境支付應用場景的空間。
報告提到，隨着《全面深化前海深港現代服務業合作區改革開放方案》發布，以及粵港澳大灣區跨境理財通的啟動，粵港澳大灣區金融互聯互通全面提速，為大灣區金融企業帶來更加廣闊的發展機遇。香港金融科企着眼於大灣區居民的生活方式、客戶體驗和數據安全，設計出無卡號銀行卡及功能強大的智能理財顧問等產品和服務，推動大灣區金融互聯互通。
香港虛擬銀行 服務跨深港居民
這其中，落戶深圳的香港金融科技公司匯立集團（WeLab）成立香港首批虛擬銀行，不斷完善無卡號銀行卡業務，服務跨深港兩地工作生活的大灣區居民，一卡滿足其所有存款、信貸、保險、理財等服務，線上線下交易隨時隨地進行，具有很強的便捷性、包容性。只需幾個按鍵客戶即可在手機登錄賬戶、查閱銀行卡號碼和報失卡；每筆交易配合實時通知的功能，大大提高客戶對財務狀況和消費交易的掌握。
黃奇帆：加碼稅費優惠 鼓勵產業創新
重慶市原市長黃奇帆25日出席2023年明珠灣金融峰會表示，在中美科技競爭日趨激烈的情況下，產業互聯網是推動數字經濟進一步發展的重要戰略方向。「數字化技術在產業鏈上大規模應用，讓金融機構看得清、管得住資產，顯著降低金融服務的風險成本，未來有望如消費金融領域一樣，幫助眾多中小微企業獲得普惠金融服務，從而破解中小微企業融資難、融資貴難題。」
黃奇帆認為，信息不對稱導致金融服務的風險成本高，是目前產業鏈上民營中小微企業融資難、融資貴等問題的根本原因。而產業數字金融依託物聯網、區塊鏈、人工智能和大數據等技術，實現產業鏈上下游信息數據全透明、難篡改，資產情況全穿透，一手數據實時追蹤，潛在風險實時監控。產業數字金融配合當前積極的財政和金融政策，將成為提振民營中小微企業經營活力的長期有效的手段。
不過，黃奇帆強調，要堅持嚴把准入門檻，吸取消費互聯網的經驗教訓，穩步推進產業數字金融科技創新。金融機構要審慎選擇對金融和科技均有較深理解的科技平台，審慎發展產業數字金融。他還建議國家出台政策鼓勵企業開展自身數字化基礎建設，可享受稅費專項附加扣除政策，加強對產業數字金融科技平台的創新支持。
金融科技專業 深港澳三地互認
大灣區積極推進數字金融創新園區建設，並為培養和吸引數字金融人才提供一系列政策措施。
報告指出，「深港澳金融科技師」專才計劃是國內首個深港澳三地互認的金融科技專業考試，知識體系搭建、教材編寫、培訓教學、人才認證、職業招聘、考試組織、交流宣貫、推廣普及等方面進行了多項開創性工作。目前，專才計劃已成功組織5次一級考試、1次二級考試和1期二級培訓，共吸引了超過5200名深港澳三地及其他海內外考生報名。對於符合條件並通過二級認證的考生，深圳市、區兩級政府最高補貼可達4萬元；深圳市人力資源和社會保障局已於2022年8月發布《深圳市國際職業資格視同職稱認可目錄（2022年）》，深港澳金融科技師（二級）證書已被納入其中，在深圳市被視同工程師職稱（中級）。
香港擁有近20萬名經驗豐富的會計、銀行及資產管理專業人士。為給香港金融科技企業招攬更多人才，「科技人才入境計劃」、「研究員計劃」等一系列人才引進、培育計劃相繼推出，解決了金融科技企業對高精尖專業人才的迫切需求。
（來源：大公報A1：要聞 2023/02/26）