汇款回国遭冻结？远离换汇非法交易，私人换汇或被判定为“涉诈人群”

对于生活在海外的华人来说，不管是留学、工作还是生活，经常需要换汇。

然而这件看似很简单的事情，其实并不简单。

通过正规渠道换汇无疑是最安全的方式，然而很多人为了省事或获得更高的汇率差，往往会选择在各种社交媒体或是地下钱庄进行私人换汇。

实际上，私人换汇引起的换汇诈骗案件在海外时有发生且名目多样，这种行为不仅毫无安全保障，更是一种违法行为。

2023年以来，因福清市民在境外通过私人换钱汇款到国内，导致国内银行卡涉诈的福清籍人员有200余人，其中江阴镇人员占比约30%，人均收到涉案资金约9万人民币，最高涉案资金78万元人民币。

福清人陈某便因为换汇不合规导致卡被冻结，并牵连朋友林某被取保候审。一起来看下事情经过。

从以上事例可以看出，私人换汇有着极高的风险，通过地下钱庄非法买卖外汇，可能被卷入洗钱链条，在不知情的情况下被人利用。并且因为私人换汇行为导致的银行卡涉嫌诈骗，将会有以下后果：

一、银行卡被冻结。立案单位会冻结银行卡，并要求退还涉案资金给受害人；

二、刑事处罚。卡主可能被立案单位采取刑事强制措施，严重的被上网通缉；

三、金融惩戒。卡主会被公安部列入黑名单，进行金融惩戒：5年内不得开立新账户，名下银行账户全部暂停非柜面业务。

事例中频繁出现的地下钱庄，是指什么？又会带来哪些危害？一起来了解下相关知识。